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追溯我國利率市場化改革的路程，一般人都會認為，從1993年開始，利率市場化改革步伐就不曾停歇過，而且近20年也獲得瞭重大進展。目前政府管制的利率已少之又少，除瞭銀行存款利率上限管制之外，其他利率，比如貨幣市場和債券市場的利率，包括同業拆借、回購、國債、金融債、企業債的利率都已完全放開。外幣存貸款利率也已市場化。特別是從銀行信貸市場的情況來看，隨著去年7月貸款利率下限全部放開，央行管制的利率隻是存款利率的上限。不過，不能不看到的是，這些漸進式的利率市場化改革看上去是增強瞭市場對利率形成過程中的作用，但實際效果並不如預期，市場價格機制的扭曲和資源配置的低效率仍然十分普遍。
但實際上並非如此。
放開存款利率絕非利率市場化改革句號
可見，放開存款利率並不意味著我國利率市場化改革的基本完成，利率市場化改革最為核心問題應該還有以下幾個方面：其一，建立起新的基準利率體系以替代一年期存款利率的基準性，或新的基準利率體系全面轉型。新的基準利率體系遲遲無法確立，將嚴重阻礙存款利率市場改革的步伐，客觀上也成瞭放開存款利率的一道嚴重屏障；其二，存款利率市場化改革並非一蹴而就，而要逐步放開存款利率管制上限，否則，存款利率市場化很能成為利益博弈無法解開的死結；其三，盡快推出存款保險制度及建立金融機構破產退出機制。這些都是存款利率市場化的基礎性制度安排。
至少在目前情況下，金融市場均衡價格還無從談起。
內容來自sina新聞
換句話說，經過20年的探索，我國利率市場化改革雖已取得重大進展，但仍然還沒有完全理順被扭曲瞭的利率價格，金融市場有效的利率價格機制還未能最終形成，也還不能說金融體系的運行效率有瞭顯著提升。更遺憾的是，本該受惠於利率市場化改革的農村經濟、民間經濟、中小企業等弱勢經濟，卻在這一過程中受到瞭更嚴重的擠壓。而在期間以利率市場化改革的名義湧現出來的各種金融創新(包括瞭市場、機構、產品、工具等各方面)，並未收到提升金融為實體經濟服務能力的實效，在許多時候反倒成瞭金融機構規避監管及資金在金融體制內自我循環謀取利潤的工具。比如，最近互聯網金融的類餘額寶產品，看上去是突破瞭政府存款利率管制並有利增加投資者的收益，但實際上這隻不過增加瞭一種金融資源在體系內循環的方式。"寶寶"們對突破政府利率管制及利率市場化改革的確是有利的，但對促進實體經濟的作用則是十分有限的。
而且，還應該看到，當前國內的某些金融創新，其實隻是通過進一步拉長資金投放的鏈條的信用過度擴張，以致金融對實體經濟的支持效率嚴重下降，非但沒能真正起到對實體經濟的促進作用，反而加劇瞭整個金融體系的風險。比如，銀行信貸過度擴張、"金融脫媒"嚴重、影子銀行盛行、"錢荒"事件頻發、地方政府融資平臺泛濫、融資結構不合理、房地產泡沫嚴重、利率雙軌制度長期存在等現象，無不與國內金融市場的價格機制嚴重扭曲、利率市場化改革嚴重滯後有關。因此，當前中國的利率市場化改革並非僅是如何來加快存款利率全面放開的問題，因為這點央行認為需要條件成熟才能成行，而是面臨著一系列的制度困難及市場困難。
首先，國內央行宏觀調控的利率與成熟市場經濟國傢央行宏觀調控的利率完全不一樣。歐美成熟市場經濟國傢央行調控的基準利率往往是貨幣市場隔夜拆借利率或國債市場的回購利率，而且該基準利率作為一種金融市場的均衡價格，它是一個宏觀變量，是通過標準化的宏觀變量模式計算或預測的結果，比如泰勒規則等。而且在歐美成熟的市場經濟國傢，央行調控的基準利率有法定的基準利率及市場化的基準利率。盡管兩種基準利率依據不同，但它們作為金融市場均衡價格，都間接地引導瞭整個金融市場的價格變化和價格基準。
但是我國的基準利率是一年期銀行存貸款利率，它不是一個市場的宏觀概念，而隻是對銀行體系的直接微觀定價。這種微觀定價是整個金融市場的定價基準，其他金融市場的價格都得建立在這種定價基準上，而不是其他金融市場定價影響這種基準定價。比如，目前市場談論較多的國債收益率曲線，其定價基礎並非是市場的無風險收益，而取決於基準利率高低。已運行多年的上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，也是如此。至於一年期存貸款利率的基準性在哪裡或它的依據是什麼，據筆者的觀察，恐怕更多還是央行現有的經驗數據的結果，但實際上這種經驗數據是這種基準利率所帶來的。要不，就很難解釋，何以利率雙軌制會盛行那麼久。
利率市場化改革最為核心的問題，至少還有建立起新的基準利率體系、逐步放開存款利率管制上民間信貸利率限、盡快推出存款保險制度及建立金融機構破產退出機制等幾個方面的基礎性制度安排。這都不可能一蹴而就。不能不看到，近年間那些漸進高雄新興建地貸款式的利率市場化改革看上去是增強瞭市場對利率形成過程中的作用，但實際效果並不如預期，市場價格機制的扭曲和資源配置的低效、無效仍然十分普遍。
央行行長周小川在全國兩會上答記者提問時表示，存款利率最終要放開，這也是利率市場化中的最後一步。存款利率放開在計劃之中，在最近一兩年就能實現。如此看來，存款利率放開的步伐比市場預期的要快。而一般認為，存款利率放開，也就意味著我國利率市場化改革基本上完成。
新聞來源http://tj.house.sina.com.cn/news/2014-03-13/08182643933.shtml
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